Опубліковано:
Под залог выращенного аграрии могут получить деньги по аграрным распискам
Сравнительно новый для нашего рынка финансовый инструмент для селян — аграрные расписки — входит в моду.
За два года им воспользовались более 70 предприятий. На сегодня с этим инструментом работают два украинских банка и несколько компаний-дистрибьюторов. Как рассказал UBR.ua член правления, директор по оценке рисков Агропросперис Банка Алексей Шклярук, интерес к агрораспискам есть со стороны малых и средних хозяйств. Уже оформлено 127 расписок на сумму около 900 млн. грн.
Урожай под расписку
Механизм аграрных расписок отличается от классического кредита под залог урожая двумя принципиальными моментами.
Во-первых — проводится нотариальное оформление сделки. Так как залогом выступает будущий урожай, а не земельный участок, то нотариус проверяет каждый участок на предмет законности прав аренды. А их кадастровые номера указываются в расписке.
«Залогом по аграрной расписке выступает урожай, выращенный на конкретном поле. И если возникает дефолтная ситуация и кредитору не удается вернуть свои средства с урожая текущего периода, залог распространяется на урожай следующего года, который будет выращен на данном участке. То есть закладывается несколько сезонов для возврата средств. Это страховка кредитора», — объяснил Алексей Шклярук.
Второй отличительный момент — закрепление на законодательном уровне быстрого урегулирования споров между финансирующей стороной и фермером, подписавшим аграрную расписку.
«Решения по спорам, где фигурируют аграрные расписки, согласно законодательству, должны приниматься в считанные дни. Это позволяет кредитору в случае проблем, предъявить права на урожай (наложить арест/взыскать), пока он либо в поле, либо только собран — т.е. пока его еще можно найти. Как быстро на практике будет работать механизм принятия решения — на данный момент сказать сложно. Дефолтов по агрораспискам пока не было. И, соответственно, не было практики исполнения», — уточнил Шклярук.
По словам эксперта, финансирование под аграрные расписки дешевле стандартных кредитов под залог урожая на 1-2% и колеблется в районе 19-20% годовых. Благодаря цене, а также отсутствию требований по дополнительным залогам, механизм расписок более доступен для малых и средних предприятий аграрного сектора, чем традиционный кредит.
Кому и что дают
Минимальная сумма, выдаваемая под агрорасписки, стартует от 200 тыс. грн. Средняя сумма одной расписки, востребованная аграриями, составляет меньше 1 млн. грн. Каждое предприятие может оформить несколько расписок — отдельно под каждую культуру.
«По агрораспискам мы работаем с предприятиями, которые имеют от 100 до 10 тыс. гектаров. Это малые и средние фермеры, которые знают, как выращивать качественную с/х продукцию, но в силу разных причин менее обеспечены необходимыми финансовыми ресурсами и залоговым покрытием, требуемыми при стандартном кредитовании. Основной спрос есть со стороны фермеров, обрабатывающих до 1,5 тыс. га», — рассказал Алексей Шклярук.
Для оформления расписки необходимо либо заполнить предварительную заявку на сайте банка, либо там же уточнить контактные данные и связаться с экспертами, которые курируют финансирование в нужном регионе.
В перечень документов, которые затребует банк для изучения, входят:
- Агроотчетность, подтверждающая урожайность и результаты с/х производства в течении 3 последних лет.
- Документы, касающиеся подтверждения кредитоспособности: финансовая отчетность, документы о надлежащем обслуживании обязательств перед другими банками и партнерами, либо справку, об отсутствии обязательств в обслуживающем банке, прочее.
Для оформления также понадобятся:
- договора аренды, подтверждающие право пользования участком, зарегистрированные в реестре имущественных прав;
- карта полей с указанием участка, продукция, выращенная на котором, будет выступать залогом. Карта поля должна быть заверена сельсоветом для подтверждения соответствия.
- документы, юридически удостоверяющие полномочия лиц, подписывающих аграрные расписки, прочее.
Для оформления расписки есть одно существенное ограничение — наличие не менее 3-летнего опыта ведения фермерского хозяйства.
«На практике требуем 3 собственноручно отработанных цикла. Фермер должен показать, что он сам может эффективно обрабатывать землю, чтобы получить прибыль и, соответственно, вернуть кредит в оговоренные сроки», — объяснил Шклярук.
Автор: Вита Филонич